Clientes
Un cliente es una persona física o una persona moral, como acreditado, fondeador o ambos. Al principio solo se piden el nombre y el correo; el resto puede llenarse después.
| Grupo | Campos |
|---|---|
| Contacto | Nombre o razón social, apellidos o tipo de sociedad (p. ej. “S.A. de C.V.”), correo, teléfono con código de país, estatus (activo o inactivo) |
| Identificación | RFC (12 o 13 caracteres, en mayúsculas), CURP (18, validada contra el patrón oficial, solo personas físicas), tipo de identificación (INE, pasaporte, otra) y número |
| Datos personales | Nacionalidad (por defecto Mexicana), fecha de nacimiento, estado civil (solo personas físicas) |
| Datos legales de la empresa | Representante legal, folio mercantil, número y fecha de la escritura constitutiva, notario (los contratos los citan) |
| Domicilios | Domicilio y código postal de 5 dígitos; domicilio fiscal (con opción Copiar); domicilio para notificaciones (“igual al fiscal”), adonde van los avisos del contrato |
| Datos bancarios | Banco; CLABE o cuenta (hasta 18 dígitos), con validación en vivo del dígito verificador de la CLABE |
| Crédito | Límite de crédito aprobado en pesos (0 para fondeadores) |
Duplicados y teléfonos
- Duplicados. El correo y la CURP son únicos dentro de la organización; el RFC también, salvo los genéricos XAXX010101000 y XEXX010101000. Una edición que choca con otro registro indica qué cliente ya tiene ese valor.
- Teléfonos. México (+52) por defecto, guardado a 10 dígitos; 56 países para elegir, guardados como “+código número” (de 4 a 15 dígitos). Al teclear “+” o “00” se elige el país. Los números se muestran agrupados, como “+52 55 1234 5678”, y un número inválido se rechaza indicando el motivo.
Lista de clientes y página del cliente
- Lista de clientes. Totales de créditos originados y saldo vigente, y de fondeo levantado y saldo vigente (en pesos). De cada cliente: su rol (acreditado, fondeador o ambos), créditos, monto originado, saldo y límite aprobado con barra de uso, fondeos, monto levantado y saldo. Búsqueda por nombre, correo, RFC o ID; pestañas de acreditados, fondeadores y dummy; todas las columnas se pueden ordenar.
- Página del cliente. Indicadores de acreditado: límite aprobado, exposición de capital contra ese límite, interés esperado, interés pagado, tasa promedio ponderada y margen sobre el costo de fondeo. Indicadores de fondeador: exposición, interés esperado y pagado (bruto y neto), tasa y margen. Paneles de créditos, fondeos, documentos, empleo (nómina) y grupo solidario.
- Edición y eliminación. El perfil se edita en el mismo lugar. Los clientes inactivos salen de la lista pero conservan su registro. Eliminar es permanente y se rechaza mientras el cliente tenga algún crédito, fondeo o documento.
- Otras formas de alta. Importación desde Excel y la API (con un ID externo y hasta 20 referencias personales).
Expediente de crédito
- Resumen del perfil. El relato libre del analista sobre quién es el cliente y qué se ponderó para aprobarlo, de hasta 20,000 caracteres, con quién lo editó por última vez y cuándo. Claude lo lee como parte del expediente de crédito.
- Bitácora. Entradas con fecha (nunca en el futuro), de hasta 5,000 caracteres cada una, las más recientes primero bajo encabezados por mes, con autor e historial de ediciones. Nueve tipos: llamada, visita, documento, buró de crédito, garantía, comité, decisión, seguimiento y nota.
- Entradas de comité. Hasta 15 miembros, cada uno vota a favor, en contra o se abstiene; una decisión (aprobado, aprobado con condiciones, rechazado, diferido) propuesta a partir de los votos; las condiciones son obligatorias al aprobar con condiciones. La entrada muestra la decisión, el conteo y cada voto.
- Hitos del crédito. Se agregan automáticamente: crédito abierto (y lo que reemplaza), reestructurado (con el saldo trasladado), liquidado y en mora (con cuotas y días de atraso). Un interruptor los oculta.
Documentos del cliente
- Tipos. Identificación, comprobante de domicilio, estado de cuenta bancario, contrato, estado financiero, otro.
- Carga. Nombre, tipo y descripción, arrastrando y soltando. PDF, JPG, PNG, Word o Excel de hasta 10 MB.
- Almacenamiento. Una carpeta privada en S3 por organización y cliente. Las descargas usan un enlace privado válido por 1 hora.
- Claude puede leerlos. El texto de los PDF página por página (los escaneos y fotos también como imágenes, 10 páginas por lectura), imágenes, y el texto de Word y Excel de hasta 100,000 caracteres.
Avales y accesos del cliente
- Avales. Pueden ser clientes existentes (nunca el propio acreditado) o avales externos que se guardan solo como avales (persona física o moral, con RFC, CURP, domicilios e identificación). Se eligen en el diálogo de Nuevo crédito y aparecen en la página del crédito.
- Avales en contratos y reportes. Los contratos repiten por cada aval una declaración, un apartado de la carátula y una línea de firma (“AVAL/OBLIGADO SOLIDARIO”), y el reporte de concentración muestra la exposición por aval.
- Accesos del cliente. Registrar a un cliente crea su acceso a la app de acreditados en una base de usuarios de Auth0 separada, con una contraseña predeterminada compartida; si ya existe un acceso con el mismo correo, se vincula en lugar de crear otro.
- Si algo falla. Una falla nunca bloquea el registro del cliente, y su página ofrece Crear acceso del cliente para hacerlo después. Los accesos creados así nunca pueden abrir el back office.