Ventas y originación: de la solicitud al análisis de crédito

Solicitudes

Las solicitudes llegan del simulador público del prestamista (“Website”) o se capturan a mano, y se trabajan desde una sola bandeja.

• Desde el sitio web. Tipo de crédito, correo, teléfono, monto, plazo, estructura (fija, con gracia o estacional), frecuencia, meses de gracia, IP y navegador.
• A mano. Nombre, teléfono de 10 dígitos, correo, origen (referido, llamada, WhatsApp, redes sociales, evento, visita directa, otro), tipo (Pyme, Personal, Nómina), monto, plazo, frecuencia y notas. Una solicitud con el mismo teléfono o correo que otra se marca.
• Estatus. Nueva, Contactada, En análisis, Convertida, Descartada. El primer cambio desde Nueva registra la hora del primer contacto.
• Cifras. Solicitudes que esperan más de 24 horas (en rojo); monto solicitado abierto; convertidas en clientes, con la tasa de conversión.
• Acciones. Llamada, WhatsApp o correo con un toque; crear una cotización precargada con la simulación de la solicitud (una solicitud quincenal se convierte en una cotización Actual/360 quincenal); agregarla al pipeline de originación (una vez por solicitud); notas y estatus.

Cotizaciones

Las cotizaciones le dan al cliente el pago, la tabla de amortización y el CAT antes de que exista el crédito, en un PDF en español con la marca del prestamista. Usan el mismo motor que los créditos en los que se convierten.

• Explorador de escenarios. Un monto, un presupuesto mensual opcional y hasta 8 tasas y 8 plazos: una cuadrícula de pagos mensuales con IVA y costo total. Se marcan las celdas dentro del presupuesto y se resalta la más barata que el cliente puede pagar. Al hacer clic en una celda se abre esa cotización.
• Cotizaciones de crédito. Créditos Simple, Actual/360 (mensual, quincenal o semanal), Estacional, Nómina, Hipotecario y Automotriz: cliente, capital (desde $1,000.00), tasa (mayor a 0, hasta 100%), plazo (1–600), gracia, comisión por apertura, inicio y primer pago.
• Cotizaciones agrícolas. Avío y refaccionario usan un plan en su lugar: hasta 24 ministraciones y 40 parcialidades de pago que suman 100%.
• Cotizaciones de fondeo. Para un inversionista: PMT, Actual/360 o Bullet, monto, tasa bruta, plazo, inicio, primer pago, gracia, IVA e ISR. Muestran el primer pago neto (o el pago neto al vencimiento), el total neto a recibir, “Lo que recibirás” y el calendario de pagos.

El documento de cotización

• El documento. Folio y fecha; el pago principal (“Pago mensual”, o “promedio” cuando no es nivelado); monto, plazo, tasa “más IVA” y CAT; condiciones; “Lo que pagarás” (capital, interés, IVA, comisión y “por cada peso del crédito pagas $x”); la tabla de amortización completa; notas sobre el método y el CAT.
• Diseños. Tres diseños: Moderno (por defecto, con banda azul marino), Clásico (carta formal, tipografía serif) y Claro (fondo claro, línea verde azulado), elegidos por producto de crédito o por cálculo de fondeo y con el logo y el nombre del prestamista. Los administradores los asignan en Cotizaciones › Diseños.
• PDF y enlaces. Los PDF se generan en el servidor. Las cotizaciones recientes se guardan en el navegador (las últimas 30) para reabrirlas o volver a descargarlas. Las herramientas de cotización de Claude devuelven un enlace firmado que funciona 7 días sin iniciar sesión y se reconstruye con la marca del prestamista cada vez que se abre.

Pipelines de fondeo y originación

Dos tableros con el mismo diseño: posibles inversionistas (pipeline de fondeo) y posibles acreditados (pipeline de originación).

• Cifras. Monto en pláticas, comprometido o aprobado, ganado del pipeline y tareas vencidas (junto con las que vencen en los próximos 7 días).
• Tablero. Las tarjetas se arrastran entre etapas. Cada tarjeta muestra monto, empresa, tasa, plazo, cierre esperado, fondeo o crédito vinculado, documentos, la recomendación del caso y la siguiente tarea (o “Sin siguiente paso”).
• Prospecto. Nombre, empresa, origen, correo, teléfono, etapa, cierre esperado, monto, tasa, plazo, cliente, fondeo o crédito y notas; se cuentan los días en cada etapa.
• Rechazos (originación). Se exigen una categoría (capacidad de pago, historial en buró, documentos, garantía, identidad o fraude, fuera de política, otro) y lo que se encontró.
• Tareas. Generales o por prospecto, con fecha de vencimiento; marcas de vencidas y por vencer; una lista de tareas de toda la página.
• Documentos. PDF, imágenes, Word o Excel de hasta 10 MB, en nueve tipos que incluyen reportes de buró y term sheets, guardados de forma privada; Claude puede leerlos.

Análisis del caso de originación

Es el análisis que hace el analista de crédito de un posible acreditado; se abre desde su tarjeta en el pipeline de originación.

• Solicitante. Persona física o empresa, RFC, sector, años de operación, el negocio y el destino del crédito.
• Ingresos y capacidad. Ingresos mensuales, gastos y pagos de deuda actuales, con notas.
• Buró. Score (0–1,000) y hallazgos.
• Garantías. Tipo y valor de la garantía, y avales.
• Checklist de documentos. Identificación, comprobante de domicilio, constancia de situación fiscal, 6 meses de estados de cuenta bancarios, estados financieros o declaraciones, autorización de consulta a buró, documentos de la garantía y, para empresas, acta constitutiva.
• Análisis y recomendación. Fortalezas, riesgos y mitigantes; Pendiente, Aprobar, Aprobar con condiciones o Rechazar; monto, tasa y plazo recomendados; condiciones y conclusión.

Cifras calculadas en vivo

El análisis del caso calcula estas cifras en vivo; la columna Alerta indica cuándo se marca cada una.

También se marca una recomendación de aprobar sin cifras de ingresos, o sin monto, tasa y plazo. La insignia de la recomendación aparece en la tarjeta del pipeline, y Claude lee el caso con origination_case.