Editor de plantillas de contrato
Cada prestamista escribe en la app sus propios contratos de crédito y de inversionista, sin código. Una plantilla es una secuencia de bloques; los datos del crédito entran como etiquetas de campo; las reglas deciden qué bloques aparecen, y un solo estilo de la casa define el aspecto. Los contratos siempre están en español.
Bloques
| Bloque | Qué hace |
|---|---|
| Encabezado | Tres niveles y tres alineaciones |
| Párrafo | Normal, nota o pequeño |
| Cláusula | Se numera PRIMERA, SEGUNDA… automáticamente; las cláusulas ocultas no cuentan, así que la numeración se recorre |
| Lista de subcláusulas | Hasta 200 elementos, cada uno con su propia regla; nueve estilos de viñeta |
| Carátula | Hasta 30 apartados de 80 filas, numerados “Apartado No.”; un apartado puede repetirse por cada aval |
| Tabla de pagos | Columnas elegidas del crédito o del fondeo, totales, formato de fecha; el encabezado se repite en cada página |
| Firmas | Roles y leyendas elegidos, una o dos por fila, RFC, domicilio, línea de fecha, hasta 4 testigos |
| Repetir por cada… | Avales, historial de reestructuras, partes del saldo, ministraciones, amortizaciones o depósitos del fondeo |
| Pagaré | Título y línea “Bueno por” en una página nueva, con su propio texto, tabla y firmas |
| Salto de página, Anexo | Una página nueva, o una página nueva con su propio encabezado |
- Redacción alternativa. Un encabezado, párrafo o cláusula puede tener una segunda versión con su propia regla (“si el cliente es una persona moral”).
- Referencias cruzadas. Imprimen el número final de una cláusula o de una fila de la carátula, así que nunca quedan desactualizadas.
Campos, formatos y reglas
- Campos. 241 campos de datos en 26 grupos (cliente, cliente persona moral, crédito, cada producto, ministraciones, amortizaciones, reestructura, aval, prestamista, cuenta de pago, inversionista, fondeo, depósitos…), que se insertan con “@”. Cada etiqueta tiene un formato, un uso de mayúsculas y minúsculas y un texto opcional para imprimir cuando falta el valor.
- Formatos. Dinero en 7 formas (como “$200,000.00 (DOSCIENTOS MIL PESOS 00/100 M.N.)” o “US$… DÓLARES” para créditos en dólares), porcentajes en 9, fechas en 6 (como “4 de octubre de 2026” o en letra) y números enteros en 3.
- Reglas. “Mostrar solo cuando…” con todas o cualquiera de 41 condiciones: tipo de cliente, avales y su número, producto, reestructura, gracia, temporada, interés moratorio, comisión, garantía, seguro, tasa variable, frecuencia, moneda, monto y lo específico de cada producto (Balloon solo intereses, accesorios del automóvil, garantías agrícolas, recurso en factoraje); para inversionistas, su tipo, cálculo, opción de pago y depósitos. Se detectan las reglas que nunca pueden cumplirse.
Edición, revisión y publicación
- El editor. Un índice para reordenar bloques, el texto y la regla del bloque seleccionado, y una vista previa en vivo controlada por interruptores de escenario (persona física o moral, 0–2 avales, producto, gracia, reestructura, seguro, tasa fija o variable, pesos o dólares) o por un crédito o fondeo real. Los borradores se guardan solos a los 2.5 segundos y deshacer conserva 150 pasos.
- Errores que bloquean la publicación. Campos desconocidos o mal ubicados, referencias a cláusulas eliminadas, falta de firmas, un contrato principal de crédito sin carátula, reglas imposibles, falta de entidad legal del prestamista, o cualquier escenario que no pueda generarse con datos completos.
- Advertencias que permiten publicar. Cláusulas de más de 700 palabras, bloques vacíos, contratos de más de 30 páginas y “M.N.” en un crédito en dólares. El diálogo de publicación muestra una miniatura de cada escenario y pide una nota de “qué cambió”.
- Versiones. Un borrador por plantilla; publicar crea la versión N, que usan todos los contratos nuevos desde ese momento. La página de historial muestra cada versión y compara dos cualesquiera, bloque por bloque y palabra por palabra. Las plantillas pueden retirarse y restaurarse.
Estilo de la casa, entidades legales y roles
- Estilo de la casa. Fuente (seis opciones), tamaño, interlineado, justificación, color de acento, papel (Carta, A4, Legal) y márgenes, diseño del título de cláusula, logo y texto del encabezado, pie de página, números de página y un recuadro opcional para iniciales.
- Entidades legales. Las empresas o personas que firman como prestamista (o que reciben el dinero de un inversionista): razón social, RFC, representante, domicilios, escritura, ciudad y cuenta de pago. Cada plantilla elige una.
- Roles. Lector, editor (edita borradores e importa) y publicador (publica, asigna, retira y cambia la configuración). Los lectores de la organización siguen siendo lectores; los administradores y propietarios son publicadores.
- Registro de auditoría. Cada acción con quién, cuándo, plantilla y versión: creada, editada, publicada, descartada, renombrada, retirada, restaurada, eliminada, asignada, contrato generado, configuración cambiada y contrato importado.
Plantillas iniciales y asignaciones
| Plantilla | Contenido | Asignada a |
|---|---|---|
| Contrato de mutuo | Carátula, declaraciones, 32 cláusulas, cláusulas por producto que solo aparecen cuando aplican (nómina, grupal, agrícola, garantía), pagaré, firmas, tabla de amortización | Contrato principal de los créditos Simple, Actual/360, Estacional, Nómina y Grupal; los créditos Automotriz e Hipotecario toman el de Simple y Balloon toma el de Actual/360 |
| Contrato de reestructura | Antecedentes de la deuda, desglose del saldo, 26 cláusulas, pagaré con calendario | Reestructuras de los mismos productos |
| Contrato inversionista | Depósitos, tres opciones de pago al fondeador, 26 cláusulas, anexo con el calendario de pagos | Fondeos PMT, Actual/360 y Bullet |
Las líneas revolventes, los créditos puente, avío, refaccionario, arrendamiento, arrendamiento operativo y factoraje no tienen plantilla por defecto: se les asigna una o se sube el contrato firmado.
Importar un contrato existente
- Archivos. Word (.docx), un PDF con texto o texto plano, de hasta 15 MB. Mutio Core lo divide en encabezados, cláusulas, subcláusulas y filas de tabla, y deduce la entidad legal del prestamista.
- Sugerencias por patrones. Campos (los datos del prestamista, RFC, CURP, CLABE, montos, tasas, fechas), reglas, bloques prediseñados (carátula, tabla de pagos, firmas, pagaré, un repetir por aval) y advertencias sobre espacios en blanco y numeración.
- Sugerencias de Claude (opcional). El mismo tipo de sugerencias, que llegan en segundo plano en uno o dos minutos, cada una verificada contra el documento antes de mostrarse.
- Revisión. Se aceptan las sugerencias una por una o todas a la vez, se cambia un campo o un formato y se guarda como plantilla en borrador. Nada entra en vigor hasta que alguien la publica.
Generación de contratos
- Documentos. El contrato principal (o el de reestructura, para un crédito que reemplazó a otros) y un pagaré cuando está asignado; el contrato de inversionista para los fondeos. Se generan automáticamente al crear el crédito (también para miembros de grupo, créditos accesorios y créditos que crea Claude), sin bloquear nunca el crédito.
- La página de generación. Una vista previa en vivo, qué versión de la plantilla y qué entidad lo firman, y la lista de datos faltantes, cada uno ligado al lugar donde se corrige (página del cliente, página del crédito, configuración de contratos o el formulario de detalles). El botón sigue deshabilitado hasta que no falte nada.
- Detalles del contrato. Solo lo que usa la plantilla. Créditos: destino, garantía y su titular, fecha y lugar de firma, cuenta de pago, tasa moratoria mensual, historial de reestructuras y desglose del saldo, créditos anteriores, comisión por reestructura. Fondeos: depósitos (que suman el monto), opción de pago, destino, garantía, datos de firma, emisor de la identificación y cuentas.
- Registro legal. Cada copia registra la plantilla, la versión, quién la generó y una foto de cada valor usado. Volver a generarla marca la copia anterior como “reemplazada” y conserva ambas. Una versión más reciente de la plantilla se ofrece, nunca se aplica en silencio.
- Salida y copias firmadas. Un PDF con el estilo de la casa, guardado en la carpeta del cliente. Las copias firmadas (PDF, JPG o PNG de hasta 25 MB, con el contenido verificado contra la extensión) se suben en la página del crédito, del fondeo o de Contratos; se conserva cada carga.
- Página de Contratos. Cada crédito y fondeo sin contrato firmado, con cuánto tiempo lleva esperando (en rojo después de 30 días en un registro activo), “Ver e imprimir” o “Generar contrato”, y “Subir firmado”.